推翻美国信用卡职业Square联合创始人自述经历

　　来历：创业邦

　　Square是美国一家移动付出公司，用户（顾客或商家）经过智能手机和Square供给的移动读卡器，就可以在任何网络状态下完结付款和收款，并保存相应的消费信息，大大简化了刷卡消费的进程。

　　可以说，Square冲进了信誉卡职业的大门，应战着整个职业的技能门槛和硬件需求。

　　本期推介文章来自Square公司联合创始人吉姆·迈克维（Jim McKelvey）的书《接连立异：一个张狂想法与一家无与伦比的企业》（The Innovation Stack: Building an Unbeatable Business One Crazy Idea at a Time）。

　　迈克维叙述了Square为了需求，怎么一环套一环地不断立异，摘抄内容来自Maker网站。

　　1993年，迈克维认识了只要15岁的软件公司实习生杰克·多尔西（Jack Dorsey）。

　　2008年冬季，多尔西脱离了Twitter。迈克维向他吐槽说iPhone有这么多功用，却无法刷信誉卡消费。就这样，两个对付出事务一窍不通的人一头扎了进去。

　　他们很快发现，老练的信誉卡公司从小商家那里赚取了丰盛赢利，有520万小商家遭到现行体系的影响，还有更多人被彻底扫除在这个体系之外。

　　Square就计划为扫除在体系之外的商家创造一个新的商场，处理传统付出职业里的其他公司无法处理的问题。

　　迈克维做出了第一个读卡器，经过麦克风插孔读取磁条，然后绕过冗长而贵重的批阅进程，人们就一向以为将信誉卡读卡器刺进耳机插孔是Square得以存在的“立异”。

　　但Square从未为此申请过专利，由于这并不是要害点。一切的创造立异都起源于创造一个新商场的决议，以及Square环环相扣的立异进程。

（图片来历于square Facebook）

　　首要，信誉卡的国际中最短少的便是公平缓简略，所以Square要创造新的信赖和透明度，让每个客户都知道Square的收费规范，撤销躲藏费用。

　　这个决议并不简略，由于Square依然要向信誉卡网络付出每笔买卖的费用，在小额买卖中其实便是赔钱的。

　　所以Square有必要扩展规划，经过其他很多的买卖来补偿这些丢失。

　　为了快速增加，Square做了另一个全新的测验——免费注册，打造快速、无冲突的运用者实在的体会。公然，客户被招引而来，Square出现了爆破式增加。

　　注册进程可在网上完结，没有书面文件或信誉查看，尽管无纸化的体会也让一些金融合作伙伴不理解，不过仍是招引到了更多的客户。

　　因而，Square有必要坚持超低的运营本钱。

　　其一，不供给额定客户支撑。

　　一开始Square没有联络电话，只经过电子邮件回复用户问题。一方面，不供给实时的客户服务降低了本钱，另一方面，它迫使Square不断立异，以削减客户反应、联络的必要。

　　其二，紧缩硬件本钱。

　　2009年，市面上最廉价的便携式信誉卡读卡器价格950美元。开始的Square reader造价97美分，但规划毫不大意，还被史密森尼博物馆和现代艺术博物馆保藏。

　　一些用户由于过于廉价的价格有些置疑，Square有必要证明没有一点附加条件。

　　所以Square没有像其他处理器那样，将客户锁定在某个长时间协议中，而是给他们随时脱离的自在，进一步稳固了与客户间的信赖。

　　其三. 最低价，让客户免费打广告。

　　之前，大多数小商户为信誉卡服务付出超越4%的费用，Square提出了2.75%的报价音讯后，敏捷传遍了一切小企业。

　　在没有广告的情况下，Square接连两年每周增加10%。现有的客户变成了“出售团队”，又连绵不断招引了新的顾客。

　　除此之外，一个易于运用的软件也是留住新用户的要害，整个结算进程敏捷、流通。

　　传统的信誉卡处理程序需求几天才干付款，这是20世纪80年代初的另一个遗留问题。

　　Square不只创下了顾客最快的结算速度，还抛弃了每笔信誉卡事务收取的买卖费，简略的定价也让交给商家的钱简略明了。

　　最终，Square的高买卖量供给了很多数据，可以使用数据科学和博弈论发现新的办法应对诈骗行为。

　　但许多客户信誉记载欠安，金融合作伙伴不肯信赖他们，因而Square有必要找到一种方法为他们供给担保。

　　当一般的商家注册信誉卡账户时，需求供给很多查询文书材料回答银行的危险问题。

　　Square把自己的资产负债表置于客户的资产负债表之前承当危险，让数以百万计的小商户取得银行的信赖，迎来了超越200万的新商家。

　　因而，只是对传统的商业模式做一两个改动，是无法在既定的体系之外生计的。创建一个新商场并不简单，Square从来不是为了立异而立异。

　　迈克维着重需求永远是创造之母，它将你置于立异是仅有挑选的地步，那就别无挑选。