千万借贷联保"套局"数十家民营企业陷失信、倒闭困局

（原标题：千万假贷联保"套局"：数十家民营企业陷失期、关闭困局）

千万假贷联保“套局”

浙江龙泉数十家民营企业因向同一企业接连担保告贷未归还，导致失期、关闭；当地公安查询称资金流向很难逐笔核实，无法审计

7月16日，叶品良事故后左边臂膀上仍留有大片伤痕。

7月18日，佳和集团，坐落龙泉市区，佳和小额告贷公司即设在集团大楼内东侧。

7月18日，龙泉市区主大街龙翔路，原“商海会所”就开在这条路上的德光集团大楼四层。

2019年7月17日，李成恩、蔡仁英在家中向新京报记者展现判定书，他们地点的房子已被典当。A10-A11版拍摄/新京报记者 韩茹雪

直到第三笔担保无法准时归还，累计金额达800万元，刘远彬才意识到自己被“套路”了。

刘远彬是浙江龙泉的一位民营企业家，为第三人的假贷进行担保，告贷人没有按期归还，他因而担负债款，偶然的是，当地多家企业主和他相同因而负债。这些担保约好大都一同指向告贷人蔡道伟(林建伟的朋友)——龙泉本地企业家，总金额超越4000万。

因不合法吸收大众存款罪，蔡道伟2017年被龙泉市法院一审判定有期徒刑五年六个月。是蔡道伟企业运营不善而发生危险，仍是企业家的钱被“套路”、上圈套？

包含刘远彬在内的数十位受害企业家奉告新京报记者，他们被“骗”走的钱，往往经过林建伟或许佳和公司总司理胡建敏介绍、“打招呼”，终究流入蔡道伟手中。

因担保而背上债款的企业家们，不断实名告发胡建敏、林建伟、蔡道伟合伙欺诈。2019年7月26日，龙泉市公安局回应新京报记者，胡建敏与林建伟别离以高利转贷、骗得告贷罪被判刑，此案中如刘远彬等企业家是受害者。蔡公司资金流向很难逐笔核实，无法审计。

蔡道伟的钱追不回来，受害企业家仍然要担负债款，多家企业因而破产。他们告发蔡道伟等人在官场有“保护伞”。

针对“保护伞”问题，7月26日，龙泉市公安局回复称，2018年2月，丽水市一级相关单位人员曾组成核对组到龙泉查询此事，2019年1月，查询定论为“保护伞”问题查无实据。

连锁式担保与破产

2019年7月，《浙江一告发高官者在被警方约谈途中遭宝马车撞飞》一文在网络上发酵，文中被撞者为叶品良，他和浙江龙泉的一些民营企业家，一向在继续告发当地官场存在“保护伞”问题。

告发由假贷担保而起。浙江龙泉多位民营企业家，由于假贷担保导致公司破产、自己成为“老赖”。他们置疑告贷人与出借方联合欺诈，而自己作为担保人要承当清偿债款职责。

龙泉是浙江省丽水市的一个县级市，坐落浙闽赣三省接壤，以青瓷、宝剑闻名于世，近年来，成为汽车空调零部件工业开展的重地。多位企业家奉告新京报记者，“告贷难”是当地民营企业面对的遍及问题。

银行放贷会提出两点操控金融危险的要求：一是“联保”，企业主向银行告贷，要找其他企业来担保，某一企业还不上告贷，银行能够向担保企业追偿；二是“转贷”，定时转贷，即告贷到期时如还需告贷，要先把之前告贷的钱还上，然后再贷出来，即“还旧借新”。

关于把大部分资金投入生产运营的企业来说，往往缺少流动资金，面对转贷难问题，短期周转需求下，小额告贷及高利贷在龙泉扎下了根。

联保行动，也让民营企业家的“圈子”感更重，相互帮助担保中，情面一层层含糊了法令危险意识。当一家企业倒下，多米诺骨牌效应也很简单相应扩散开。叶品良与其他企业家便深受其害。

叶品良2000年左右便在龙泉做汽车空调配件生意。2019年7月18日，叶品良奉告新京报记者，2014年7月，自己因银行转贷需求向商海会所告贷30万，预备借用10天左右。

商海会所是一家开在龙泉市区的“地下钱庄”，从事放贷生意。多方独立信源证明，蔡道伟是“商海会所”的股东之一。

叶品良回想，蔡道伟此刻找上门来。蔡道伟以“股东不方便向会所告贷”为由，借叶品良名义从商海会所再借出60万，故终究变成叶品良向商海会所告贷90万，并追加蔡道伟为担保。

相关银行转账凭据显现，商海会所告贷到账后，叶品良将60万转给蔡道伟，后叶按期归还了自己的30万本息。

蔡道伟在当地运营一家运动器材公司。多方独立信源向新京报记者证明，蔡道伟的公司是“空壳公司”，蔡运营该公司是为了向银行典当厂房土地交换告贷，之后向外放贷。

天眼查显现，蔡道伟名下只要一家公司：浙江华正运动器材有限公司，他是该公司的法人代表。该公司坐落龙泉工业园区，2007年建立，注册本钱5000万，实缴本钱300万。

蔡道伟的60万没有还上，叶品良被商海会所的放贷司理申述。叶品良深感上圈套，一审没有应诉，相关判定书显现，法院判定叶品良负有还款职责。判定强制执行，叶品良及妻子的银行账号被冻住，公司的资金周转随之出现问题，企业终究在2017年11月破产。

龙泉当地民营企业家柳杰、李火有、刘小宝等人堕入相同的窘境。因担保而背上债款的企业家们置疑，自己的钱被“套路”走了，一同堕入窘境的还有蔡道伟的亲人。

既是受害者，又是失期人

蔡道伟年少爸爸妈妈离婚，由奶奶抚育长大，相距几十米，便是姑姑家。姑姑蔡仁英与姑父李成恩想不到，人到晚年还会被银行找上门来，房产不保。

2015年2月、7月，中国银行龙泉支行别离向蔡仁英、李成恩放款40万元、200万元，前者用处为装饰，后者用处为购买青瓷，相关银行告贷凭据印证这一点。彼时，蔡仁英58岁，从小学教师的职位上退休，李成恩70岁，便是本地农人。

2019年7月18日，李成恩奉告新京报记者，这笔钱是蔡道伟找到他们，说帮助周转资金。老两口没有想太多，将自己仅有的房子典当给银行，合作蔡道伟与银行，签了一堆“不知道是什么、也没有细看”的文件，这座被典当的房子，坐落龙泉市剑池大街，也是他们仅有的房产。

银行的告贷相关文件中能够看到，配偶二人注册了“青木堂”作业室，所谓“装饰”与“购买青瓷”正是用于此处。但李成恩奉告新京报记者，这些都是蔡道伟弄的，后来他才知道，为骗得告贷，蔡道伟还弄了个假营业执照。

这份假的营业执照来历于叶传应。2019年7月17日，叶传应奉告新京报记者，他从前是蔡道伟的司机，后在蔡道伟的厂子空位开设“六木堂青瓷作业室”，营业执照就放在蔡道伟的部属、也是其时厂长的办公室，再后来自己搬离厂区，被奉告营业执照丢掉，“其时依照规则，我还专门登报发了声明，后往来不断补办的”。

这份“丢掉”的执照除了称号发生变化，被蔡道伟原封不动搬到告贷审阅文件中，摇身一变，成了其姑姑、姑父一切，并被银行确定后发放告贷。

为期一年的告贷无法归还，银行把李成恩配偶申述到龙泉市法院。2016年3月，龙泉市法院判定李成恩、蔡仁英、谭小娟(蔡道伟妻子)归还告贷本息，中国银行龙泉支行有权就典当物(该房产)折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。

配偶俩屡次告发、向公安机关反映，龙泉公安局2018年4月的一份《立案奉告书》显现“中国银行龙泉支行涉嫌违法发放告贷”一案“契合刑事立案标准”，现已立案侦办。2019年7月26日，龙泉市公安局就此事回应新京报记者，在此案中，龙泉支行现已因涉嫌违法发放告贷罪被立案，2018年相关人员现已被采纳刑事强制办法。

尽管如此，配偶二人仍然时常被银行催债。“不知道什么时分房子就没了，他们从前带人来估过价，后来由于和对方没谈拢，作罢。”2019年7月，李成恩回想。

李成恩表明，蔡道伟骗得告贷成功，银行也有职责，“银行底子没有去核对，上百万的告贷就宣布去了”。2019年7月26日，龙泉市公安局回应新京报记者，蔡道伟曾参加多起赌博案，公安机关最近已查到有当地银行高档管理人员参加，现在现已对其采纳刑事办法，案子还在进一步侦办中，李成恩、蔡仁英与上述企业家在此案中都是受害者。

除受害者身份，他们的另一重身份也是“失期人”。这也是龙泉多位民营企业家的一同境况，从窘境中幸运逃离的刘远彬，这位当地民营企业家，用帮人归还数百万的价值，牵强保住了公司。

扑朔迷离的骗贷、担保背面，资金去向追寻尤为要害，顺着这条头绪，能够大致窥见蔡道伟与其“团伙”。

千万告贷去向成谜

新京报记者整理数十位受害企业家案子发现，他们被“骗”走的钱，往往经过林建伟或许佳和公司总司理胡建敏介绍、“打招呼”，终究流入蔡道伟手中。

经过刘远彬的一次假贷担保，能够大致看到类似担保案中资金流向头绪。判定书显现，这笔担保发生在2014年头，蔡道伟向白晓华(胡建敏妻子)告贷400万，担保人为林建伟与刘远彬，这是一笔未能归还的告贷。

本年61岁的刘远彬，在龙泉做汽车空调配件现已多年，曾担任龙泉市五金汽配协会会长。在当地人眼中，他是龙泉汽车空调配件职业的“老大哥”。林建伟小刘远彬5岁，当地企业主描述二人关系为“亲如兄弟”。林建伟跟蔡道伟也是好朋友。

2019年7月17日，刘远彬在承受新京报记者采访时称，这张借单是林建伟以帮蔡道伟的名义让自己签的，“签字的时分，金额、日期、告贷人都没有，林建伟就说‘有奥秘领导资金支撑’，借期半年，我坚持得写上个金额，终究担保书上告贷金额‘400万’是我写的”。

“奥秘领导”便是胡建敏的妻子白晓华。针对这笔买卖，2019年7月24日，胡建敏在承受新京报记者采访时表明，不存在“空白借单”，这便是一个单纯的假贷问题，不是所谓的“欺诈”。关于这400万的来历，胡建敏称是夫妻二人的“清闲资金”，他2007年从当地经贸局退休后便到了佳和公司作业，妻子白晓华已退休，此前在某国企作业。

2019年7月24日，佳和公司法定代表人叶建和承受新京报记者采访时称，与胡建敏是高中同学，自己关于“佳和公司”具体操作不清楚。他供认后期佳和公司放款操作不如之前标准。

关于蔡道伟假贷钱款去向，2019年7月26日，龙泉市公安局回复新京报记者称，经查询，蔡不合法集资金额4480万元。蔡公司与个人资金混淆，很难逐笔核实资金流向，公安机关屡次请会计师事务所进行审计，终究定论：蔡公司资金流向无法审计。

值得一提的是，蔡道伟曾参加多起赌博。2017年10月，龙泉市法院以赌博罪，判处其有期徒刑7个月。新京报记者获取到一段林建伟妻子吴美云、蔡道伟与受害企业家等人的攀谈视频，吴美云称蔡道伟借来的钱“赌输了”。多个独立信源证明，蔡道伟的钱许多输给了胡建敏。2019年7月，新京报记者向胡建敏求证，胡否定此事。

2016年华夏时报曾以《民企假贷担保陷深渊 浙江龙泉病毒式联保》报导系列担保案，蔡道伟在承受采访时，并不否定牵涉有关胶葛，但表明“现在我没钱，有钱我是要还的。”林建伟则称，有关企业都是自愿担保，要依照法令规则承当相应职责。

2019年7月，龙泉市公安局向新京报记者介绍，报导刊发后，龙泉市公安局高度重视并建立专案组查询此事。针对蔡道伟向白晓华告贷400万、刘远彬担保一事，在政府有关部门掌管下，两边签订了宽和书。

《宽和协议书》显现，白晓华抛弃刘远彬为蔡道伟担保300万(100万元已还)及利息的权力建议，不追查刘的相关确保职责。刘远彬不得以任何方法作出有损于政府威信、有损于龙泉相关金融机构、企业的行为，包含但不限于使用媒体、投诉、上访等方法，不然协议报废，刘远彬仍然要承当连带清偿职责，落款时刻为2016年12月22日。

判定书显现，此前，在2016年6月，龙泉市法院以“民间假贷胶葛”定性此案，判定刘远彬对白晓华所借出的300万元及利息承当连带清偿职责。

但宽和并不是龙泉数十例类似案子的结尾。如柳杰、叶品良、刘小宝等企业家，因深陷担保案子，终究企业破产，自己也被列为失期被执行人，成为当地人眼中的“老赖”。

工作已无，从前风生水起的企业家们，现在不能坐飞机、不能坐高铁。柳杰抛弃厂区二层的小屋成了打发时刻的好去处，喝喝茶水、打打麻将，他们面对的挑选只要两个：“要么帮人还钱，要么做老赖”，刘远彬感叹。

企业家们质疑蔡道伟等人“团伙”作案，在该案中，终究蔡道伟被判不合法吸收大众存款罪，胡建敏被判高利转贷罪后被取保候审，林建伟被判骗得银行告贷罪。

“分明便是合伙欺诈，现在这么分裂看待每个人的案子，是不公正的。”企业家们不断向龙泉市公安局反映，并实名告发、质疑此案背面有保护伞。

“保护伞”问题查无实据

2019年7月，《浙江一告发高官者在被警方约谈途中遭宝马车撞飞》一文在网络上发酵，文中被撞者即为叶品良，他骑电动车去公安局路上被撞，过后，龙泉市公安局发布了现场视频监控，确以为交通意外事故。

2019年7月17日，叶品良承受新京报记者采访时称，“并不清楚对方是不是成心，但很后怕。”因假贷担保案子，叶品良一向实名告发曾在龙泉工业园区管委会、松阳县公安局任首要领导职务的一名官员充当了蔡道伟的“保护伞”。

上述官员在任龙泉市工业园区管委会首要领导期间，2012年，蔡道伟中选龙泉市政协委员，成为“工业组”24名政协委员之一。依照规则，政协委员一届5年，意味着蔡道伟应该是2017年届满，但他2016年8月被刑事拘留(不合法吸收大众存款+赌博)。

挨近管委会的一名知情人士奉告新京报记者，该政协委员的推举实际上是上述官员“决定”的，蔡道伟的企业仅仅“小小的一个公司，厂子赢利税收都排不上号”。与蔡道伟同期中选的政协委员也向新京报记者证明了这一点。

“政协委员”的身份，为蔡道伟无形中带来许多便当。多位受害企业家称，为蔡道伟告贷做担保的一个重要原因便是“政协委员身份，感觉很有出路”。

蔡道伟的一位亲人奉告新京报记者，在上述官员调任松阳县公安局任首要领导后，蔡道伟也跟着曩昔，“蔡道伟说有人罩着，肯定能挣钱。”

蔡道伟在松阳做的生意是“松阳县臻品堂土特产商行”，工商材料显现，注册时刻为2013年3月，法定代表人为谭小娟(蔡道伟妻子)。店面开在松阳县主城区，现在现已关店。

一位挨近上述官员的知情人士奉告新京报记者，上述官员曾邀约他一同合伙开上述同类店，他没有容许，后来没过多久，发现店现已开起来了，正是蔡道伟那家店，上述官员还曾送给他该店的代金券。

针对上述官员被控“保护伞”问题，2019年7月26日，龙泉市公安局回复新京报记者称，现在查无实据。

新京报记者 韩茹雪 浙江龙泉、松阳报导

本文来历：新京报 职责编辑：张祖韬_NT5054